생활비가 부족하거나 갑작스럽게 급전이 필요할때 정말 난감했던 경험 한 두번은 있었을 것입니다. 이처럼 급하게 여유돈이 필요할때 손쉽게 이용할 수 있는 서비스 중 하나가 카카오뱅크의 신용대출 상품들입니다. 카카오뱅크는 인터넷 은행으로 오프라인 은행이 없는 것으로 잘 알려져 있지요. 일단 운영비가 적게 들어가서인지 대체적으로 대출금리가 저렴한 편입니다.
그럼, 카카오뱅크의 신용대출상품인 마이너스통장 대출 그리고 비상금 대출에 대해 알아보고, 이 각각은 어떤 차이점이 있는지 알아보도록 하겠습니다.
마이너스통장 대출이란?
마이너스통장 대출의 가장 큰 특징 중 하나는, 한도 내에서 필요한 금액 만큼만 사용하고, 언제든지 돈을 채워 넣을 수 있다는 점입니다. 매일 사용한 돈 만큼만 이자가 발생하며, 마이너스통장의 돈을 사용하지 않는 경우, 이자가 붙지 않습니다.
신청자격 및 대출한도
마이너스통장 대출을 받기 위해선, 6개월 이상 직장생활을 하고 있어야 합니다. 개인 소득수준과 신용등급에 따라 금리가 달라지는데 최저금리는 연 2.85%(2021.01.12 기준)이며, 최대 1억5천만원까지 대출가능합니다.
필요서류
여러 복잡한 서류들을 챙겨 은행에 갈 찾아갈 필요없이 핸드폰으로 비대면 신청이 가능하며, 평균 소요시간은 5분으로 간편하게 신청할 수 있습니다. 마이너스통장 대출 신청 시 국민건강보험 자격실득확인서와 최근 12개월 보험료 납부확인서가 필요하지만, 공인인증서로 인증절차를 마치면 자동으로 카카오뱅크에 제출되니 별도로 신경쓸 일은 없습니다.
대출상환 방법
카카오뱅크 마이너스통장은 대출기간 중 설정된 한도금액 내에서 자유롭게 꺼내 사용할 수 있고, 상환 역시 자유롭게 할 수 있으며, 중도상환해약금이 발생하지 않습니다. 대출만기가 되면 대출금액과 이자를 한꺼번에 상환하는 ‘만기일시상환방식’을 합니다.
대출기간 및 연장
대출 심사결과에 따라 1년 단위로 최대 10년까지 만기연장이 가능합니다. 만기연장 신청은 만기일 45일 전부터 카카오뱅크 모바일 앱을 통해 할 수 있습니다.
비상금대출이란?
비상금 대출은 필요한 만큼만 소액으로 빌려 사용할 수 있는 신용대출상품으로, 현금이 없는데 경조사비를 내야 할때, 월급 전 갑자기 돈이 필요할때, 급하게 현금이 필요할때 유용하게 이용할 수 있습니다. 카카오뱅크 앱에서 휴대폰 본인 인증 및 신용등급 조회 후 바로 비상금대출금을 계좌에서 출금할 수 있습니다.
마이너스 통장대출과 마찬가지로, 통장에 대출금액이 입금되는 것이 아닌 언제든 사용할 수 있는 한도가 부여됩니다. 따라서 사용하지 않으면 이자가 부과되지 않고 사용한 금액에 대해서만 금리를 적용하여 매월 자동으로 이자를 납부합니다.
신청자격
1인당 1개의 비상금대출만 이용가능 합니다. 만 19세 이상 카카오뱅크 사용자라면 직업, 소득 상관없이 신청가능합니다. 비상금대출이 가능한 사람은 다음과 같습니다.
- 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 자
- 만 19세 이상 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 자
- 회생, 파산, 면책 등 신청사실이 없는 자
- 카카오뱅크 연체대출금이 없는 자
- 금융사기 관련 기록이 없는 자
대출한도
비상금대출 한도는 최소 50만원~최대 300만원입니다. 금리는 대출한도 및 신용도에 따라 달라지며, 최저 연 3.11%(2021.01.12기준)입니다.
대출기간 및 상환방법
대출기간은 1년이며, 심사결과에 따라 1년 단위로 연장가능합니다.
대출기간 동안 대출 한도내에서 자유롭게 상환 및 재사용이 가능하며, 만기일에는 대출잔액 및 미납이자를 모두 상환해야 합니다(만기일시상환).
신용대출 vs 마이너스 통장대출 vs 비상금대출
마이너스통장 대출, 비상금대출, 신용대출 모두 카카오뱅크 신용대출 상품입니다. 다만 사용방법 및 상환방법에 따라 구분되고 있습니다.
비상금대출은 마이너스통장 대출과 성격이 같은 대출상품이지만, 신청자격과 대출한도 면에서 차이가 있습니다.
두 상품 모두 대출 한도내에 필요한 만큼 사용하고, 사용한 금액에 대한 이자만 부담하면 된다는 공통성이 있습니다. 하지만 마이너스통장 대출의 경우, 한도금액이 큰 대신 까다로운 자격심사가 있습니다. 반면 비상금대출은 소액 마이너스 대출상품으로 갑작스럽게 현금이 필요한 경우 유용하게 사용할 수 있습니다. 마이너스통장 대출에 비해 한도금액이 소액이긴 하지만, 대출조건이 까다롭지 않아 간편하고 빠르게 대출할 수 있습니다.
신용대출은 마이너스 통장대출과는 달리, 대출 실행일에 대출금액을 입출금통장으로 한번에 입금받아 이에 대한 이자를 부담합니다. 상환방법 선택에 따라 만기일시상환 또는 분할상환을 할 수 있습니다. 마이너스통장 대출과 신용대출 모두 최대한도가 1억5천만원이지만, 실제로 신용대출이 한도가 더 많이 나온다고 하네요. 신용대출은 마이너스통장 대출에 비해 연봉과 신용등급이 낮아도 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
| 신용대출 상품 | |||
| 상품명 | 신용대출 | 마이너스통장 대출 | 비상금대출 |
| 사용방법 | 대출 실행일에 대출금액을 입출금 통장으로 한번에 입금받아 사용 | 대출 한도 내에서 필요한 때, 필요한 만큼만 사용 | |
| 최대 한도 | 최대 1.5억원 | 최대 1.5억원 | 최대 300만원 |
| 금리 | 최저 연 2.35% | 최저 연 2.85% | 최저 연 3.11% |
| 가입자격 | 직장인 급여소득자로 연소득에 따라 세부 상품이 나뉨 | 재작기건 6개월 이상인 근로자 | 직업, 소득에 상관없이 만 19세 이상 내국인 |
| 이자의 적용 | 입금받은 금액에 대한 이자 부담 | 사용한 금액에 대해서만 이자 부담 | |
| 상환방법 |
대출기간 종료일에 전액 상환 (만기일시상환) 대출기간 종료일까지 매월 분할하여 상환 (분할상환) |
대출 한도내에서 자유로이 상환하며, 대출기간 종료일에 대출잔액을 상환 (만기일시상환) | |
| 이자 납입방법 | 이자 납입일을 정해 매월 납입 | ||
| 연체이자 | 대출금리 + 연체가산금리 연 3% | ||
