1년마다 어김없이 돌아오는 자동차보험 가입… 자동차 소유주라면 반드시 의무적으로 가입해야 되지만, 100만원 가까이 되는 목돈을 한번에 납입하는 것은 여간 부담이 아닐 수 없는데요.
그래서 많은 사람들이 자동차보험료를 줄이기 위한 가장 기본적인 방법으로 인터넷 비교견적서비스를 통한 다이렉트 자동차보험 가입을 추천합니다. 하지만 다이렉트는 손수 자동차보험 보장내용 및 보장한도를 설정하는 것이기에, 자동차보험에 대해 충분히 알아야 할 필요가 있겠죠.
다이렉트 자동차보험 가입에 앞서, 먼저 보장내용 및 보장범위에 대해 알아보고, 한도설정을 어느정도로 해야 되는지 살펴보겠습니다.
자동차 의무보험 vs 종합보험
자동차보험은 보장내용에 따라 크게 의무보험과 종합보험으로 구분할 수 있습니다. 흔히 이야기하는 ‘책임보험’이 의무보험에 해당되는 것으로, 반드시 가입해야 되는 자동차보험입니다.
의무보험에는 대인배상Ⅰ과 대물배상Ⅰ의 항목으로 구성되어 있습니다. 의무보험은 보험료가 저렴한 대신 보장범위가 매우 제한적인데요.
대인배상Ⅰ은 상대방이 사망했을 경우 최대 1억5,000만원, 부상당했을때 최대 3,000만원을 보상해주며, 대물배상Ⅰ은 차량이나 물건에 대한 손해에 대해 2,000만원 한도 내에서만 보상해줍니다. 보상범위를 초과한 손해에 대해서는 운전자가 직접 배상하고 형사상 책임까지 져야 하는 것이죠.
때문에 대다수 자동차보험 가입자들은 폭넓게 보장해주는 종합보험에 가입하고 있습니다. 자동차 종합보험이 의무보험의 보상한도 초과분에 대해 보상해주기 때문입니다.
자동차 종합보험은 여러 항목으로 구성되어 있어, 가입자가 각 항목에 대한 보장내용과 한도를 설정할 수 있습니다. 자동차보험료 가격차이가 발생하는 부분이 바로 임의가입 항목들의 가입여부 및 보장한도 설정에 따른 것으로, 이에 대한 보험사별 가격차이는 천차만별입니다.
다이렉트 자동차보험 비교견적서비스를 이용하는 이유가 바로 할인혜택이 많은 자동차보험을 선택하기 위함인 것이죠.
자동차보험 보장내용 및 보장범위
대인배상Ⅰ vs 대인배상Ⅱ
대인배상은 교통사고가 났을때 상대 피해자가 입은 부상 및 사망 등의 신체적 손해를 보상합니다. 위에서 언급한 바와 같이, 대인배상Ⅰ은 의무가입으로, 사망 또는 후유장해 시 최대 1억5,000만원, 부상 시 최대 3,000만원을 보상합니다.
상해등급에 따라 보험금이 차등지급 되기에 실제 지출된 의료비 전액을 배상하기는 어렵습니다.
대인배상Ⅱ는 가입자 선택에 따라 가입여부 및 배상한도를 결정할 수 있는데, 되도록이면 무한으로 설정하는 것이 좋습니다. 보상한도가 제한적인 대인배상Ⅰ로는 상대 피해자가 크게 다쳤을 경우 손해를 전부 보상하기 어려워, 가입자가 한도 추가분에 대한 비용을 부담할 수도 있기 때문입니다.
대인배상Ⅱ는 대인배상Ⅰ의 지급한도 초과분을 보완하는 것 외에, 휴업손해비, 간병비, 위자료, 장례비 등도 배상 가능합니다. 또한 대형사고 발생 시 형사상 책임이 면제된다는 장점도 있습니다.
대인배상Ⅰ과 대인배상Ⅱ의 보험료 차이는 얼마 나지 않으므로, 대인배상Ⅱ를 포함하는 종합보험에 가입하는 것이 여러모로 유리합니다.
대물배상Ⅰ vs 대물배상Ⅱ
대물배상은 교통사고로 상대방의 차량 및 재물에 손해가 생긴 경우 이를 보상해 줍니다. 대물배상Ⅰ은 최소 2,000만원 이상 반드시 가입해야 되는 의무보험이며, 대물배상Ⅱ는 계약자 선택에 의해 가입을 결정할 수 있습니다.
최근에는 고가의 수입차 외제차가 많이 증가하였기에 보상한도를 5억원 이상으로 가입하는 것을 추천합니다.
자기신체사고 vs 자동차상해
내 차 사고로 인해 본인 또는 가족이 상해를 입은 경우 이에 대한 손해를 보상해 줍니다. 단, 자기신체사고(자손)와 자동차상해(자상) 중 하나만 선택하여 가입할 수 있는데, 각각은 실제 지급하는 손해액에서 차이가 있습니다.
| 구분 | 자기신체사고 | 자동차상해 |
| 과실상계 적용여부 | 과실 여부에 따라 보장지급조건이 달라짐 | 본인 과실이 100%여도 100% 보상지급 |
| 부상, 후유장애 시 |
부상 상해급수에 따라 정해진 금액 지급. |
가입금액 한도 내에 모든 치료비 보상. |
자기신체사고와 자동차상해 중 자동차상해가 보장범위 및 보장한도 면에서 무조건 우위에 있지만, 보험료가 2~5만원 정도 비싸다는 단점이 있습니다. 자동차상해 보장한도는 사망 및 후유장애 1억 또는 2억, 부상보험금은 3천 또는 5천으로 대부분 설정합니다.
자기차량손해
흔히 ‘자차’라고 이야기하는 자기차량손해는 본인 과실에 인한 사고로 내 차의 손해에 대한 보장을 해줍니다. 흔히 일어날 수 있는 타 물체와의 충돌, 침수, 화재, 폭발, 주차 뺑소니, 떨어지거나 날아오는 물체에 의한 파손 등을 보상해줍니다.
자기차량손해는 자동차보험료의 상당부분을 차지하는데, 차량가격, 동일 모델의 평균 보험금 지급통계, 사고발생 시 가입자가 손해액의 일부를 부담하는 자기부담금 비율 등에 따라 보험료가 달라집니다.
자기부담금은 보통 수리비의 20%가 적용되며, 가입당시 정한 할증기준금액에 따라 최소금액과 최대금액이 정해집니다. 보통 할증기준금액은 최소 50만원~100만원, 150만원, 최대 200만원 중 선택할 수 있으며, 자기부담금의 최소금액은 할증기준금액의 10%로 결정됩니다.
일반적으로 할증기준금액을 최대 200만원, 자기부담금 20%, 최소 20만원~최대 50만원으로 설정합니다.
이해를 돕고자, 할증기준금액을 200만원으로 가입했는데 자동차 수리비가 60만원이 발생되었다고 가정합시다. 자기부담금은 20%에 해당되는 12만원이지만, 할증기준금액 200만원의 10%인 20만원이 최저부담금이므로 총 20만원을 부담해야 됩니다.
반대로 400만원의 수리비가 발생하였다면, 20%인 80만원을 자기부담해야 되는 것이지만, 최대금액인 50만원만 내면 됩니다. 단, 수리비가 할증기준금액인 200만원을 넘었기에, 다음해 자기차량손해 항목에 할증이 붙어 자동차보험료가 올라가게 된다는 점 유념해 주세요.
무보험자동차 상해
보험 미가입 차량이나 뺑소니에 의한 상해를 입었을 경우, 이에 대한 손해를 보상해 줍니다. 단, 대인배상Ⅰ, 대인배상Ⅱ, 대물배상, 자기신체사고 또는 자동차상해 항목에 모두 가입한 경우에만 가입 가능합니다.
보험료 차이가 크지 않으며, 가입을 한다면 최대한도인 5억으로 설정할 것을 추천합니다.
긴급출동서비스
긴급출동서비스는 자동차 운행 중 사고가 아닌 단순 고장으로 자동차 운전이 불가능해졌을때, 자동차 보험사가 무료로 제공하는 긴급조치 서비스입니다.
- 견인서비스
자동차 고장으로 인해 더이상 운행이 불가능한 경우, 수리를 위해 가까운 정비소로 자동차를 이동시켜 주는 서비스입니다. 견인서비스의 기본 설정 거리는 보통 10km로 1일1회 이용가능합니다.
하지만 거리한도를 50~60km로 확대하여 여유로운 거리로 견인서비스를 신청할 것을 권장합니다. 단 견인서비스 확대특약을 신청할 경우 추가비용을 부담해야 합니다.
- 비상급유서비스
자동차 운행 중 연료가 떨어져 자동차가 더 이상 운행이 어려운 경우, 가까운 주유소로 자동차를 운행할 수 있도록 3ℓ 한도로 연료를 제공해줍니다. 1일1회 무료로 제공하며, LPG를 사용하는 자동차일 경우 해당 서비스를 제공하지 않는다고 하네요.
- 배터리 충전서비스
배터리 방전으로 인해 자동차 시동이 불가능한 경우, 긴급출동서비스를 통해 배터리를 충전시켜 주는 서비스입니다. 하지만 이는 충전일 뿐, 배터리 교체가 필요할 경우 운자자가 비용부담 해야 합니다.
- 타이어 펑크수리 및 교체서비스
자동차 운행 중 타이어가 지면에 닿는 부위인 트레드에 단순 펑크가 났을 경우, 1개 부위를 수리해 주는 서비스 입니다. 흔히 수리방법은 지렁이를 박아주는 방법을 사용하며, 수리가 불가능하여 예비타이어로 교체가 필요하다면 교체장착 서비스도 제공합니다.
타이어 펑크가 1개 초과 이거나 새로운 타이어로 교체해야 할 경우 이에 대한 비용은 계약자가 부담합니다.
이상, 자동차보험의 항목별 보장내용 및 한도설정에 대해 알아보았는데요. 이 밖에 본인 상황에 맞는 다양한 할인특약 적용을 통해 자동차보험료를 더욱 절약할 수 있습니다.
각종 자동차 할인특약의 종류 및 특징에 대해 궁금하다면 아래 링크를 통해 확인할 수 있어요.
다이렉트 자동차보험이 인기가 많은 이유는 오프라인에 비해 20% 가까이 비용절감 할 수 있고, 다양한 할인특약을 유리하게 적용받을 수 있기 때문입니다. 특히 할인특약은 보험사별로 할인조건이나 할인율이 달라 저렴한 상품을 찾는다면 반드시 비교견적 과정이 필요한데요.
따라서 다이렉트 가입을 계획 중이라면, 다이렉트 자동차보험 비교견적사이트를 통해 3곳 이상 견적서를 받아 볼 것을 권장합니다.
